违法发放贷款罪的入罪门槛详解

违法发放贷款罪的入罪门槛涉及金额、情节等因素，银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额达到较大标准或造成重大损失，便可能构成此罪，具体数额标准和情节认定依据相关法律法规和司法解释，需结合具体案例综合判断，违法发放贷款罪的入罪门槛涉及金额、情节等要素，构成此罪需满足一定数额和造成损失的条件。

违法发放贷款罪作为金融领域高发犯罪，其入罪标准与主观要件认定直接影响司法实践。下面小编将结合最新司法解释与典型案例，系统解析该罪的入罪门槛与主观要件构成，为金融机构从业人员与法律实务者提供专业指引。

违法发放贷款罪的入罪门槛是多少?

　　违法发放贷款罪的入罪门槛呈现"数额+损失"双轨制标准，依据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第三十七条，具体分为两种情形：

　　1. 违法发放贷款数额在200万元以上的，无论是否造成实际损失均构成犯罪;

　　2. 违法发放贷款造成直接经济损失数额在50万元以上的，无论贷款金额大小均应立案追诉。

　　该罪的数额认定需注意三个关键点：

　　1. 数额计算以实际发放金额为准，不包括利息、罚息等衍生费用。

　　2. 单位犯罪适用双倍标准，即单位违法发放贷款数额在400万元以上或造成直接经济损失100万元以上的才构成犯罪。

　　3. 损失认定以立案时未收回的贷款本金为基准，立案后收回部分仍计入损失范围。

　　在司法实践中，还需区分"违法发放贷款罪"与"贷款诈骗罪"的界限。前者主体为金融机构工作人员，侵害的是金融管理秩序;后者主体为借款人，侵害的是金融机构财产所有权。

违法发放贷款罪的主观方面包括

　　违法发放贷款罪的主观方面呈现"故意行为+过失结果"的复合结构，具体包含三个层次：

　　1. 行为人对违反国家规定发放贷款的行为持故意心态，即明知自身行为违反《商业银行法》《贷款通则》等法律法规，仍实施违规发放贷款行为。

　　这种故意表现为直接故意，如信贷员为完成业绩指标，故意降低贷款审批标准;或间接故意，如明知借款人提供虚假资料仍发放贷款。

　　2. 行为人对造成的重大损失结果持过失心态，即应当预见违规发放贷款可能导致贷款无法收回的后果，因疏忽大意或过于自信而未能避免。

　　这种过失表现为疏忽大意的过失，如未对借款人还款能力进行实地调查;或过于自信的过失，如虽发现风险点但轻信借款人承诺。

　　3. 特殊情形下的主观认定需结合具体情节。

　　对于向关系人发放贷款的，主观方面要求更严格，需证明行为人存在"优待关系人"的故意。

　　根据《商业银行法》第四十条，关系人包括董事、监事、管理人员及其近亲属，以及上述人员投资的企业。

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