揭秘套路贷五大特征，警惕借贷陷阱！

套路贷的五个特征包括：以非常手段迫使借款人陷入高额债务，表面看似合法但实质为欺诈行为；利用借款人急需资金的心理，设置高额利息和隐形费用；制造借贷陷阱，让借款人难以偿还债务；通过暴力催收、威胁恐吓等手段迫使借款人还款；隐瞒真实利率和借款条件，诱骗借款人签订不公平合同。

套路贷以民间借贷为幌子，通过一系列精心设计的套路侵害受害者权益，其行为特征具有鲜明的欺骗性与危害性。明确套路贷的核心特征，知晓其对应的法律后果，不仅能帮助公众提前防范，更能为受害者维权提供清晰指引。

套路贷的五个特征分别是什么?

　　根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》及司法实践，“套路贷”的作案特征可归纳为以下五类：

　　一、制造民间借贷假象

　　犯罪嫌疑人以“小额贷款公司”“投资公司”等名义招揽生意，但均无金融资质。其通过签订“阴阳合同”“虚高借款合同”“房产抵押合同”等明显不利于被害人的协议，以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人接受远高于实际借款金额的债务。例如，借款10万元却要求签订20万元的合同，并声称“按期还款无需支付多余部分”。

　　二、制造资金走账流水痕迹

　　犯罪嫌疑人将虚高后的借款金额转入被害人银行账户后，要求被害人立即提现，仅保留实际借款金额，其余款项需返还。此举形成“银行流水与借款合同一致”的假象，为后续索债提供虚假证据。

　　三、单方面肆意认定违约

　　在签订合同后，犯罪嫌疑人通过“变相拒收还款”“虚构借款人背负其他高利贷”等理由，单方面宣称被害人违约，并要求全额偿还虚增债务。例如，故意关闭还款通道后以“逾期”为由索要高额滞纳金。

　　四、恶意垒高借款金额

　　当被害人无力偿还时，犯罪嫌疑人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或关联人员，以“平账”为名与被害人签订新的虚高合同，通过“转单平账”“以贷还贷”方式不断垒高债务。例如，将10万元债务通过多次“平账”滚雪球式增至数百万元。

　　五、软硬兼施“索债”

　　犯罪嫌疑人通过滋扰被害人及其近亲属、泼油漆、堵锁眼等“软暴力”手段施压，或利用虚假材料提起民事诉讼，通过胜诉判决非法侵占被害人财产。例如，伪造还款证据起诉被害人，迫使法院判决其偿还虚构债务。

套路贷款要承担什么后果?

　　“套路贷”的本质是以非法占有为目的的诈骗犯罪，其法律后果依据犯罪手段的严重性分层处理：

　　一、基本定性

　　诈骗罪：若犯罪嫌疑人未采用明显暴力或威胁手段，仅通过虚构事实、隐瞒真相骗取财物，一般以《刑法》第二百六十六条诈骗罪定罪处罚。根据犯罪数额，诈骗罪可处三年以下有期徒刑至无期徒刑，并处罚金或没收财产。

　　二、复合手段

　　数罪并罚或择一重罪：若犯罪过程中同时涉及敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事等手段，则依据《刑法》及相关司法解释数罪并罚或择一重罪处罚。例如，以暴力手段索债构成敲诈勒索罪，与诈骗罪并罚;通过虚假诉讼侵占财产的，以虚假诉讼罪与诈骗罪并罚。

　　三、黑恶势力从严惩处

　　若“套路贷”犯罪组织符合黑社会性质组织或恶势力犯罪集团认定标准，将依据《刑法》第二百九十四条从严惩处。首要分子可能面临十年以上有期徒刑至无期徒刑，并处没收财产。

　　四、财产追缴与退赔

　　犯罪嫌疑人违法所得的一切财物应予追缴或责令退赔，被害人合法财产应及时返还。若违法所得已用于清偿债务或转让，第三人明知是违法所得仍接受的，应依法追缴。