交强险并非全赔，理解其真实含义！

交强险是一种强制性的车辆保险，但它并非全赔险，它主要提供对交通事故中第三方人身伤亡和财产损失的保障，但不包括车辆本身的损失和某些特定风险，车主在购买保险时仍需了解保险条款和保障范围，选择适合自己的保险方案。

“买了交强险，出事故就一定能赔？” 这是很多车主的固有认知。但作为法定强制保险，交强险的赔付范围并非毫无边界。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《条例》）及相关司法解释，存在明确的免赔情形，既包括 “绝对不赔” 的法定情形，也包括 “先垫付后追偿” 的相对免赔情形。厘清这些边界，能帮助车主规避风险，避免理赔时陷入被动。

绝对免赔：两类情形保险公司完全不赔

绝对免赔是指保险公司对相关损失无需垫付、无需赔偿，核心依据是《条例》第二十一条、第二十二条及《交强险条款》的明确规定：

受害人故意造成事故的损失：这是最核心的绝对免赔情形。若受害人出于自杀、碰瓷等主观故意引发交通事故，导致自身伤亡或财产损失，交强险不予赔偿。例如，行人故意闯红灯撞击正常行驶车辆，其医疗费用和财产损失均不在交强险赔付范围内。法律作出此规定，是为了遏制故意制造事故的道德风险，维护保险的公平性。

间接损失与特定财产损失：交强险仅赔偿直接损失，对间接损失一概免赔。具体包括受害人停业、停驶、停电、停产等衍生损失，以及财产贬值、修理后价值降低等间接损失。同时，被保险人自身车辆及车上财产的损失，也不在交强险赔偿范围内。例如，货车因事故停运导致的运费损失，或车辆维修后二手车估值下降的损失，保险公司均不赔付。

相对免赔：三类情形 “先垫付后追偿”，财产损失不赔

相对免赔并非完全不赔，而是保险公司在垫付必要费用后，有权向致害人追偿，且对财产损失明确拒绝赔偿，核心依据是《条例》第二十二条：

驾驶人无证或醉酒驾驶：未取得驾驶证、驾驶证被吊销 / 暂扣，或血液酒精含量≥80mg/100ml 的醉酒驾驶，均属于此类情形。济南平阴法院 2025 年审理的案件中，张某某在驾驶证被吊销期间肇事，造成对方车辆严重受损，法院认定无证驾驶属于交强险财产损失免赔事由，判决保险公司不承担赔偿责任，全部损失由张某某自行承担。需要注意的是，保险公司仅垫付受害人的抢救费用，且垫付后可向驾驶人全额追偿。

被保险机动车被盗抢期间肇事：车辆被盗抢后，车主失去对车辆的实际控制，在此期间发生的交通事故，交强险仅垫付抢救费用，财产损失不予赔偿，且垫付费用可向盗抢者或实际驾驶人追偿。例如，车辆被盗后发生碰撞事故，受害人的车辆维修费用需由盗抢者承担，保险公司无赔付义务。

被保险人故意制造交通事故：若被保险人出于骗保、报复等目的故意引发事故，交强险同样仅垫付抢救费用，财产损失不赔，且保险公司享有追偿权。这种情形违背了保险 “分散风险” 的基本原则，法律明确否定了其获得全额赔偿的权利。

免赔情形的关键法律要点

追偿权的行使边界：在相对免赔情形下，保险公司的追偿权仅限于垫付的抢救费用，且需在赔付后及时行使。实践中，保险公司通常会通过诉讼向致害人追偿，法院对此类诉求均依法支持。

保险公司的告知义务：根据《保险法》规定，保险公司需在投保时，以书面或口头形式明确告知投保人交强险的免赔条款。若未履行提示或说明义务，该免赔条款对投保人不生效，保险公司仍需承担赔偿责任。

与商业险的区别：交强险的免赔情形是法定的，不受保险合同约定影响；而商业三者险的免赔范围可通过合同约定扩展，两者不能混淆。例如，醉酒驾驶在交强险中属于相对免赔，在商业险中则属于绝对免赔。

车主避坑指南

坚守合规底线：杜绝无证驾驶、醉酒驾驶等违法行为，否则不仅面临行政处罚，还需自行承担事故损失，保险公司不予赔付财产损失且有权追偿垫付费用。

明确赔付范围：交强险仅覆盖受害人的直接人身伤亡和财产损失，建议车主补充商业三者险，避免因间接损失或高额赔偿导致经济压力。

留存关键证据：发生事故后，及时保留交警责任认定书、诊疗记录、费用清单等证据，若涉及免赔情形，可协助保险公司行使追偿权，减少自身损失。

交强险的设立初衷是保障受害人的基本权益，但并非 “兜底险”。上述免赔情形的规定，既体现了对违法行为的否定评价，也维护了保险制度的公平性。车主唯有遵守交通法规、明晰法律边界，才能真正发挥交强险的保障作用，避免因误解免赔规则而蒙受损失。